Tipos de Seguro
Instrumentos Financieros
01-01-2010
Existen innumerables clases de seguros,
pero después de hacer una análisis de la clasificación que hacen diversos
autores sobre el particular, la clasificación más acertada es la siguiente:
Seguro de intereses:
- Por el objeto: el interés puede ser sobre un bien determinado, sobre
un derecho determinado a un bien o derivado de un bien y sobre todo el
patrimonio.
- Por la clase del interés asegurado.- puede ser sobre el interés del
capital y el interés de la ganancia.
Seguro de personas:
- En sentido estricto, al seguro sobre la vida humana - seguros para
el caso de muerte, supervivencia, etc.
- En sentido amplio, a los seguros que cubren un acontecimiento que
afecta la salud o integridad corporal.
Clases habituales de seguros
- Seguro Acumulativo: Aquellos en el que dos
o más entidades de seguros cubren independientemente y simultáneamente un
riesgo.
- Seguro contra todo riesgo: Aquel en el que
se han incluido todas las garantías normalmente aplicables a determinado
riesgo.
- Seguro colectivo: Aquel contrato de seguro
sobre personas, que se caracteriza por cubrir mediante un solo contrato
múltiples asegurados que integran una colectividad homogénea.
- Seguro complementario: Aquel que se
incorpora a otra con objeto de prestar a la persona asegurada en ambos una
nueva garantía o ampliar la cobertura preexistente.
- Seguro de accidentes: Aquel que tiene por
objeto la prestación de indemnizaciones en caso de accidentes que motiven la
muerte o incapacidad del asegurado, a causa de actividades previstas en la
póliza.
- Seguro de asistencia de viajes: Aquel
seguro conducente a resolver las incidencias de diversa naturaleza que le
hayan surgido durante un viaje.
- Seguro de automóviles: Aquel que tiene por
objeto la prestación de indemnizaciones derivadas de accidentes producidos a
consecuencia de la circulación de vehículos.
- Seguro de enfermedad: Es aquel en virtud,
en caso de enfermedad del asegurado, se le entrega una indemnización
prevista previamente en la póliza.
- Seguro contra incendio: Aquel que garantiza
al asegurado la entrega de la indemnización en caso de incendio de sus
bienes determinados en la póliza o la reparación o resarcimiento de los
mismos.
- Seguro de orfandad: Aquel que tiene por
objeto la concesión de una pensión temporal a favor de los hijos menores de
18 años en caso de fallecimiento del padre o de la madre de los que dependan
económicamente.
- Seguro contra robo: Aquel en el que el
asegurador se compromete a indemnizar al asegurado por las pérdidas sufridas
a consecuencia de la desaparición de los objetos asegurados.
- Seguro de transporte: Aquel por el que una
entidad aseguradora se compromete al pago de determinadas indemnizaciones a
consecuencia de los daños sobrevenidos durante el transporte de mercancías.
- Seguro de vida: Es aquel en el que el pago
por el asegurador de la cantidad estipulada en el contrato se hace
dependiendo del fallecimiento o supervivencia del asegurado en una época
determinada. La variedad es muy amplia e incluso se
pueden negociar contratos no previstos por la aseguradora.
Ejemplos de seguros menos comunes
- Asegurar una parte del cuerpo. Las piernas,
el pecho, la nariz, etc.
- Asegurar un sorteo. Si sale premiado lo
paga la aseguradora y si no sale la aseguradora ha ganado.
- Seguro de vehículos de duración un día. Por
ejemplo vehículos antiguos que se conducen uno o pocos días al año.
- Seguro de título inmobiliario. También
llamado seguro de título, es un tipo de seguro creado en los Estados Unidos
para proteger toda clase de compraventa inmobiliaria o gravamen sobre
inmueble. Según Carlos Odriozola autor del primer libro escrito sobre el
tema en idioma castellano "El Seguro de Título Inmobiliario", el seguro de
título es un convenio de indemnización, pues colateralmente a una operación
principal, que puede ser la compraventa o la hipoteca, la aseguradora se
obliga a indemnizar al asegurado en el caso de que éste tuviera alguna
pérdida causada por acciones incoadas por un tercero.
Seguros obligatorios por Ley
- Seguro obligatorio de vehículos, que es
seguro básico del ramo más amplio del seguro del automóvil
- Seguro de perros considerados peligrosos.
- Seguro de caza.
- Seguro de daños materiales o de caución, En
estos casos los poderes públicos entienden que la peligrosidad de ciertas
actividades es suficiente para obligar a quién las efectúa a contratar un
seguro que proteja a terceras personas de los daños que se puedan causar.
- Otros contratos pueden venir obligados por
un contrato anterior. Es muy habitual en una hipoteca tener que asegurar el
bien hipotecado a favor del acreedor.