Reaseguro

El reaseguro es un seguro adquirido por una compañía de seguros, con objeto de cubrirse de una parte de sus propias obligaciones como aseguradora, para lo que transfiere ("cede") a otra compañía de seguros el riesgo sobre determinados siniestros a cambio de una prima.

La aseguradora que compra la póliza de reaseguro se llama "compañía cedente" o "cedente", mientras que la compañía que emite la póliza de reaseguro se denomina simplemente "reaseguradora".

En el caso clásico, el reaseguro permite a las compañías de seguros permanecer solventes después de eventos extraordinarios que provocan siniestros importantes y concentrados en su región de influencia, como grandes desastres por huracanes e incendios forestales. Además de su función básica en la gestión de riesgos, el reaseguro a veces se utiliza para reducir los requisitos de capital de la empresa cedente, o para la mitigación de impuestos u otros fines.

Una aseguradora que contrata un reaseguro paga una prima a la reaseguradora, quien a cambio pagaría una parte de los reclamos incurridos por la compañía compradora en caso de siniestros. El reasegurador puede ser una compañía de reaseguros especializada u otra compañía de seguros. Las compañías de seguros que aceptan reaseguros denominan al negocio como "reaseguro asumido".

Métodos del reaseguro

• Reaseguro facultativo, que se negocia por separado para cada póliza de seguro reasegurada. El reaseguro facultativo normalmente lo adquieren las compañías cedentes por riesgos individuales no cubiertos, o insuficientemente cubiertos, por sus tratados de reaseguro, por montos que exceden los límites monetarios de sus pólizas de reaseguro y por riesgos inusuales. Los gastos de suscripción, y en particular los costos de personal, son más altos para dicho negocio porque cada riesgo se suscribe y administra individualmente. Sin embargo, como pueden evaluar por separado cada riesgo reasegurado, el asegurador del reasegurador puede fijar el precio del contrato con mayor precisión para reflejar los riesgos involucrados.
• Tratado de reaseguro significa que la compañía cedente y el reasegurador negocian y ejecutan un contrato de reaseguro en virtud del cual el reasegurador cubre la parte especificada de todas las pólizas de seguro emitidas por la compañía cedente que entran dentro del alcance de ese contrato. El contrato de reaseguro puede obligar al reasegurador a aceptar el reaseguro de todos los contratos dentro del alcance (llamado reaseguro "obligatorio"), o puede permitir al asegurador elegir qué riesgos quiere ceder, con el reasegurador obligado a aceptar dichos riesgos (denominado reaseguro "facultativo-obligatorio").

Tipos de reaseguro

Existen dos tipos principales de reaseguro: proporcionales y no proporcionales:

• Son reaseguros proporcionales, aquellos en los que la reaseguradora se hace cargo de un porcentaje de la indemnización a cubrir en cada siniestro.
• Son reaseguros no proporcionales los que cubren siniestros sólo cuando el total de ellos supera una determinada cantidad para un periodo dado, haciendo ese límite la función de una franquicia, hasta la cual cubrirá todos los siniestros la compañía aseguradora.

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